VNR Content
Pearl
Tài chính là một thách thức nhưng lại rất cần thiết trong cuộc sống hàng ngày của chúng ta. Thuật ngữ phức tạp và rào cản gia nhập cao thường khiến công chúng không muốn tham gia sâu vào lĩnh vực này, bất chấp tầm quan trọng của nó.
Bây giờ, hãy tưởng tượng bạn có một nhà tư vấn am hiểu, người đưa ra lời khuyên cá nhân và đơn giản hóa các điều khoản tài chính phức tạp cho bạn khi bạn đang cân nhắc một sản phẩm tài chính. Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn có thể nhận được đánh giá sơ bộ trước khi đầu tư? Và điều tuyệt vời nhất: chúng có sẵn mọi lúc, mọi nơi và không phải trả chi phí cao thường liên quan đến việc thuê chuyên gia.
Điều này có vẻ giống như tương lai xa? Nó thực sự sắp xảy ra hơn bạn có thể nhận ra, nhờ sự tích hợp nhanh chóng của trí tuệ nhân tạo (AI) vào lĩnh vực tài chính.
Trong ngành ngân hàng, mục tiêu chính là triển khai các nhân viên ngân hàng AI tiên tiến có khả năng hỗ trợ hoặc thậm chí thay thế lực lượng lao động con người. Những nhân viên ngân hàng AI này có thể cung cấp hỗ trợ suốt ngày đêm, nâng cao đáng kể hiệu quả hoạt động ngân hàng.
Ví dụ, vào năm 2022, Ngân hàng KB Kookmin của Hàn Quốc đã có những bước đi tiên phong khi triển khai trợ lý AI trên một số chi nhánh để hỗ trợ khách hàng xử lý tài liệu và cung cấp thông tin về các sản phẩm tài chính. Ngân hàng đang trong quá trình thử nghiệm beta nội bộ để tích hợp trợ lý, ban đầu được giới thiệu dưới dạng kiosk, vào nền tảng di động.
Vào ngày 8 tháng 11, Ngân hàng Woori Hàn Quốc cũng tuyên bố họ đang bắt đầu phát triển toàn diện hệ thống ngân hàng AI. Nó dự kiến sẽ được ra mắt vào quý đầu tiên của năm 2024, cho phép khách hàng nói chung truy cập thông qua ứng dụng di động của ngân hàng.
Một quan chức của Ngân hàng Woori cho biết: “Dịch vụ này được tạo ra để giải thích bối cảnh của các câu hỏi và đưa ra phản hồi phù hợp, mong muốn cung cấp mức độ tư vấn tương đương với trải nghiệm trực tiếp tại chi nhánh, thậm chí thông qua các kênh từ xa”.
AI cũng đang hợp lý hóa quy trình yêu cầu phí bảo hiểm. Thông qua quan hệ đối tác với công ty khởi nghiệp AI địa phương, Upstage, Samsung Life Insurance đã tự động hóa đáng kể quy trình yêu cầu bảo hiểm. Mô hình AI của Upstage xử lý các tài liệu đã gửi, trích xuất dữ liệu liên quan và hỗ trợ cung cấp quỹ bảo hiểm. Điều này tỏ ra đặc biệt có lợi trong thời gian các yêu cầu bồi thường đang tích lũy.
Lĩnh vực đầu tư cũng đang chứng kiến sự hiện diện ngày càng tăng của AI. Shinhan AI, một công ty con của Tập đoàn Tài chính Shinhan, dự kiến
sẽ ra mắt dịch vụ chatbot phức tạp vào cuối năm nay, cung cấp lời khuyên về thị trường chứng khoán. Chatbot này dự kiến sẽ vượt qua các mô hình trước đó vốn chỉ đưa ra những phản hồi hạn chế và đơn giản. Nó sẽ có khả năng đưa ra câu trả lời xem xét dữ liệu tài chính lịch sử và hiện tại, chẳng hạn như dự đoán tác động của đại dịch đối với KOSPI hoặc ảnh hưởng của cuộc chiến trên Nasdaq.
Park Dae-woo, người đứng đầu Bộ phận Giải pháp tại Shinhan AI, cho biết trong một hội thảo gần đây do Ngân hàng Trung ương tổ chức: “Nó có thể giải quyết những thắc mắc khác nhau của khách hàng liên quan đến chứng khoán trong nước và các vấn đề kinh tế, đồng thời giải quyết sự bất cân xứng thông tin giữa những người tiêu dùng tài chính”. Hàn Quốc.
Theo Dịch vụ Thông tin Tín dụng Hàn Quốc (KCIS), ngành tài chính chiếm thị phần lớn nhất trong thị trường AI, chiếm 19% tính đến năm 2021. Định giá thị trường AI tài chính trong nước đã tăng mạnh 45,8%, tăng vọt từ mức 300 tỷ won (229 triệu USD) vào năm 2019 lên 600 tỷ won vào năm 2021. Thị trường dự kiến sẽ đạt mức định giá 3,2 nghìn tỷ won, với tốc độ tăng trưởng hàng năm là 38,2% dự kiến đến năm 2026.
Oh Soon-young, giám đốc điều hành của Trung tâm AI tài chính của KB, cho biết: “Generative AI là chất xúc tác tăng trưởng quan trọng để ngành tài chính tiến lên một tầm cao mới. Khả năng tự động hóa của nó có thể nâng cao đáng kể hiệu quả của ngành”.
Theo KCIS, AI có thể được sử dụng theo bốn cách chính trong ngành tài chính.
Đầu tiên, nó cho phép tạo ra các luồng doanh thu mới bằng cách phân tích lượng dữ liệu khổng lồ. Các công ty tài chính có thể tận dụng khả năng này để cải thiện các mô hình đánh giá tín dụng hoặc tinh chỉnh các chiến lược giao dịch thuật toán của họ. Thứ hai, AI nâng cao trải nghiệm của khách hàng bằng cách cung cấp nhiều dịch vụ phù hợp hơn, chẳng hạn như dịch vụ cố vấn robot.
Hơn nữa, AI tăng cường hiệu quả chi phí bằng cách tự động hóa hoạt động kinh doanh thông thường, được minh họa bằng các chatbot ngân hàng quản lý các yêu cầu hàng ngày của khách hàng. Cuối cùng, AI đóng vai trò không thể thiếu trong việc duy trì việc tuân thủ các quy định tài chính nghiêm ngặt, với các hệ thống hỗ trợ AI được triển khai để giám sát việc tuân thủ pháp luật.
Bất chấp tiềm năng của nó, những người theo dõi thị trường tin rằng việc tích hợp AI vào các dịch vụ tài chính vẫn đang ở giai đoạn đầu.
Oh cho biết: “Chúng tôi đang ở giai đoạn sớm nhất của việc sử dụng AI tổng quát. "Hiện tại, AI không có lựa chọn nào khác ngoài việc hỗ trợ mọi người. Để tham gia đầy đủ vào lĩnh vực ngân hàng, có nhiều vấn đề khác nhau cần được giải quyết, chẳng hạn như sự tuân thủ và bảo mật dữ liệu khách hàng. Dự kiến
sẽ mất một thời gian trước khi AI có thể làm được điều đó." quản lý độc lập những dữ liệu nhạy cảm đó".
Cách tiếp cận thận trọng này một phần là do các vấn đề chưa được giải quyết liên quan đến AI trong lĩnh vực tài chính. Vẫn khó có thể đảm bảo rằng AI luôn đưa ra những phản hồi chính xác và đáng tin cậy, đồng thời có xu hướng kết quả đầu ra phản ánh những thành kiến hiện có. Điều này đặc biệt liên quan đến tài chính, nơi mà uy tín đóng một vai trò quan trọng.
Một trường hợp điển hình đã xảy ra vào năm 2019 liên quan đến Thẻ Apple.
Hệ thống này bị cáo buộc thiên vị giới tính khi một doanh nhân công nghệ Mỹ báo cáo rằng họ đưa ra giới hạn tín dụng thấp hơn cho phụ nữ, mặc dù tài sản và tài khoản được chia sẻ với vợ/chồng nam giới của họ. Mặc dù cuộc điều tra sau đó không tìm thấy bằng chứng về sự phân biệt đối xử đối với phụ nữ, nhưng nó nhấn mạnh nhiều ý nghĩa xã hội khác nhau cần được xem xét khi phát triển các mô hình AI.
Những điều không chắc chắn xung quanh sự phân nhánh về mặt đạo đức và pháp lý của AI cũng gây ra rủi ro cho cả xã hội và các tổ chức tài chính.
Trong một cuộc phỏng vấn với The Financial Times, Gary Gensler, chủ tịch Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ, cảnh báo rằng nếu không có hành động quản lý kịp thời, AI có thể gây ra một cuộc khủng hoảng tài chính trong thập kỷ tới – một kịch bản mà ông mô tả là “gần như không thể tránh khỏi”. Ông ủng hộ việc tăng cường các quy định về AI để bảo vệ các nhà đầu tư khỏi những nguy cơ tiềm ẩn nếu xu hướng hiện tại vẫn không được kiểm soát.
OECD cũng đã gióng lên hồi chuông cảnh báo rằng việc số hóa tài chính nhanh chóng có thể dẫn đến rủi ro mạng gia tăng. Điều này bao gồm nguy cơ thu thập dữ liệu bừa bãi và khả năng bị loại trừ tài chính ở người lớn tuổi.
Nhắc lại những lo ngại này, Oh nhấn mạnh sự cần thiết của việc ưu tiên quản trị AI.
“Đó là lý do tại sao (các công ty tài chính và chính phủ) phải bắt đầu tập trung vào quản trị AI ngay lập tức. Việc áp dụng công nghệ AI không nên chỉ giới hạn ở việc nâng cao lợi nhuận mà còn phải bao gồm tầm nhìn rộng hơn về trách nhiệm xã hội bằng cách bao gồm cả những người chưa được phục vụ đầy đủ về mặt tài chính trong phạm vi."
Để thúc đẩy niềm tin của xã hội vào các dịch vụ tài chính hỗ trợ AI, điều quan trọng không chỉ là áp dụng các quy định phù hợp mà còn phải đảm bảo tính an toàn, minh bạch và công bằng của các dịch vụ này.
Một cách tiếp cận để đạt được điều này là thông qua việc phát triển và triển khai AI có thể giải thích (XAI).
XAI là một loại công nghệ được thiết kế để mang lại sự rõ ràng về logic đằng sau quá trình ra quyết định của AI. Bằng cách đưa ra cơ sở lý luận đằng sau các quyết định về chấm điểm tín dụng, yêu cầu bảo hiểm và các lĩnh vực tương tự một cách minh bạch, XAI có thể nâng cao sự hiểu biết và niềm tin.
Park cho biết: “Để đổi mới thành công các dịch vụ tài chính dựa trên AI, điều quan trọng là không chỉ dựa vào AI mà còn phải tạo ra sức mạnh tổng hợp giữa các chuyên gia tài chính và chuyên gia AI. Tầm quan trọng của sự hợp tác và liên lạc liên tục là chìa khóa”.
Nguồn: Korea Times
Bây giờ, hãy tưởng tượng bạn có một nhà tư vấn am hiểu, người đưa ra lời khuyên cá nhân và đơn giản hóa các điều khoản tài chính phức tạp cho bạn khi bạn đang cân nhắc một sản phẩm tài chính. Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn có thể nhận được đánh giá sơ bộ trước khi đầu tư? Và điều tuyệt vời nhất: chúng có sẵn mọi lúc, mọi nơi và không phải trả chi phí cao thường liên quan đến việc thuê chuyên gia.
Điều này có vẻ giống như tương lai xa? Nó thực sự sắp xảy ra hơn bạn có thể nhận ra, nhờ sự tích hợp nhanh chóng của trí tuệ nhân tạo (AI) vào lĩnh vực tài chính.
Ví dụ, vào năm 2022, Ngân hàng KB Kookmin của Hàn Quốc đã có những bước đi tiên phong khi triển khai trợ lý AI trên một số chi nhánh để hỗ trợ khách hàng xử lý tài liệu và cung cấp thông tin về các sản phẩm tài chính. Ngân hàng đang trong quá trình thử nghiệm beta nội bộ để tích hợp trợ lý, ban đầu được giới thiệu dưới dạng kiosk, vào nền tảng di động.
Vào ngày 8 tháng 11, Ngân hàng Woori Hàn Quốc cũng tuyên bố họ đang bắt đầu phát triển toàn diện hệ thống ngân hàng AI. Nó dự kiến sẽ được ra mắt vào quý đầu tiên của năm 2024, cho phép khách hàng nói chung truy cập thông qua ứng dụng di động của ngân hàng.
Một quan chức của Ngân hàng Woori cho biết: “Dịch vụ này được tạo ra để giải thích bối cảnh của các câu hỏi và đưa ra phản hồi phù hợp, mong muốn cung cấp mức độ tư vấn tương đương với trải nghiệm trực tiếp tại chi nhánh, thậm chí thông qua các kênh từ xa”.
AI cũng đang hợp lý hóa quy trình yêu cầu phí bảo hiểm. Thông qua quan hệ đối tác với công ty khởi nghiệp AI địa phương, Upstage, Samsung Life Insurance đã tự động hóa đáng kể quy trình yêu cầu bảo hiểm. Mô hình AI của Upstage xử lý các tài liệu đã gửi, trích xuất dữ liệu liên quan và hỗ trợ cung cấp quỹ bảo hiểm. Điều này tỏ ra đặc biệt có lợi trong thời gian các yêu cầu bồi thường đang tích lũy.
Lĩnh vực đầu tư cũng đang chứng kiến sự hiện diện ngày càng tăng của AI. Shinhan AI, một công ty con của Tập đoàn Tài chính Shinhan, dự kiến
sẽ ra mắt dịch vụ chatbot phức tạp vào cuối năm nay, cung cấp lời khuyên về thị trường chứng khoán. Chatbot này dự kiến sẽ vượt qua các mô hình trước đó vốn chỉ đưa ra những phản hồi hạn chế và đơn giản. Nó sẽ có khả năng đưa ra câu trả lời xem xét dữ liệu tài chính lịch sử và hiện tại, chẳng hạn như dự đoán tác động của đại dịch đối với KOSPI hoặc ảnh hưởng của cuộc chiến trên Nasdaq.
Theo Dịch vụ Thông tin Tín dụng Hàn Quốc (KCIS), ngành tài chính chiếm thị phần lớn nhất trong thị trường AI, chiếm 19% tính đến năm 2021. Định giá thị trường AI tài chính trong nước đã tăng mạnh 45,8%, tăng vọt từ mức 300 tỷ won (229 triệu USD) vào năm 2019 lên 600 tỷ won vào năm 2021. Thị trường dự kiến sẽ đạt mức định giá 3,2 nghìn tỷ won, với tốc độ tăng trưởng hàng năm là 38,2% dự kiến đến năm 2026.
Oh Soon-young, giám đốc điều hành của Trung tâm AI tài chính của KB, cho biết: “Generative AI là chất xúc tác tăng trưởng quan trọng để ngành tài chính tiến lên một tầm cao mới. Khả năng tự động hóa của nó có thể nâng cao đáng kể hiệu quả của ngành”.
Theo KCIS, AI có thể được sử dụng theo bốn cách chính trong ngành tài chính.
Đầu tiên, nó cho phép tạo ra các luồng doanh thu mới bằng cách phân tích lượng dữ liệu khổng lồ. Các công ty tài chính có thể tận dụng khả năng này để cải thiện các mô hình đánh giá tín dụng hoặc tinh chỉnh các chiến lược giao dịch thuật toán của họ. Thứ hai, AI nâng cao trải nghiệm của khách hàng bằng cách cung cấp nhiều dịch vụ phù hợp hơn, chẳng hạn như dịch vụ cố vấn robot.
Hơn nữa, AI tăng cường hiệu quả chi phí bằng cách tự động hóa hoạt động kinh doanh thông thường, được minh họa bằng các chatbot ngân hàng quản lý các yêu cầu hàng ngày của khách hàng. Cuối cùng, AI đóng vai trò không thể thiếu trong việc duy trì việc tuân thủ các quy định tài chính nghiêm ngặt, với các hệ thống hỗ trợ AI được triển khai để giám sát việc tuân thủ pháp luật.
Bất chấp tiềm năng của nó, những người theo dõi thị trường tin rằng việc tích hợp AI vào các dịch vụ tài chính vẫn đang ở giai đoạn đầu.
Oh cho biết: “Chúng tôi đang ở giai đoạn sớm nhất của việc sử dụng AI tổng quát. "Hiện tại, AI không có lựa chọn nào khác ngoài việc hỗ trợ mọi người. Để tham gia đầy đủ vào lĩnh vực ngân hàng, có nhiều vấn đề khác nhau cần được giải quyết, chẳng hạn như sự tuân thủ và bảo mật dữ liệu khách hàng. Dự kiến
sẽ mất một thời gian trước khi AI có thể làm được điều đó." quản lý độc lập những dữ liệu nhạy cảm đó".
Cách tiếp cận thận trọng này một phần là do các vấn đề chưa được giải quyết liên quan đến AI trong lĩnh vực tài chính. Vẫn khó có thể đảm bảo rằng AI luôn đưa ra những phản hồi chính xác và đáng tin cậy, đồng thời có xu hướng kết quả đầu ra phản ánh những thành kiến hiện có. Điều này đặc biệt liên quan đến tài chính, nơi mà uy tín đóng một vai trò quan trọng.
Một trường hợp điển hình đã xảy ra vào năm 2019 liên quan đến Thẻ Apple.
Hệ thống này bị cáo buộc thiên vị giới tính khi một doanh nhân công nghệ Mỹ báo cáo rằng họ đưa ra giới hạn tín dụng thấp hơn cho phụ nữ, mặc dù tài sản và tài khoản được chia sẻ với vợ/chồng nam giới của họ. Mặc dù cuộc điều tra sau đó không tìm thấy bằng chứng về sự phân biệt đối xử đối với phụ nữ, nhưng nó nhấn mạnh nhiều ý nghĩa xã hội khác nhau cần được xem xét khi phát triển các mô hình AI.
Những điều không chắc chắn xung quanh sự phân nhánh về mặt đạo đức và pháp lý của AI cũng gây ra rủi ro cho cả xã hội và các tổ chức tài chính.
Trong một cuộc phỏng vấn với The Financial Times, Gary Gensler, chủ tịch Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ, cảnh báo rằng nếu không có hành động quản lý kịp thời, AI có thể gây ra một cuộc khủng hoảng tài chính trong thập kỷ tới – một kịch bản mà ông mô tả là “gần như không thể tránh khỏi”. Ông ủng hộ việc tăng cường các quy định về AI để bảo vệ các nhà đầu tư khỏi những nguy cơ tiềm ẩn nếu xu hướng hiện tại vẫn không được kiểm soát.
OECD cũng đã gióng lên hồi chuông cảnh báo rằng việc số hóa tài chính nhanh chóng có thể dẫn đến rủi ro mạng gia tăng. Điều này bao gồm nguy cơ thu thập dữ liệu bừa bãi và khả năng bị loại trừ tài chính ở người lớn tuổi.
Nhắc lại những lo ngại này, Oh nhấn mạnh sự cần thiết của việc ưu tiên quản trị AI.
“Đó là lý do tại sao (các công ty tài chính và chính phủ) phải bắt đầu tập trung vào quản trị AI ngay lập tức. Việc áp dụng công nghệ AI không nên chỉ giới hạn ở việc nâng cao lợi nhuận mà còn phải bao gồm tầm nhìn rộng hơn về trách nhiệm xã hội bằng cách bao gồm cả những người chưa được phục vụ đầy đủ về mặt tài chính trong phạm vi."
Để thúc đẩy niềm tin của xã hội vào các dịch vụ tài chính hỗ trợ AI, điều quan trọng không chỉ là áp dụng các quy định phù hợp mà còn phải đảm bảo tính an toàn, minh bạch và công bằng của các dịch vụ này.
Một cách tiếp cận để đạt được điều này là thông qua việc phát triển và triển khai AI có thể giải thích (XAI).
XAI là một loại công nghệ được thiết kế để mang lại sự rõ ràng về logic đằng sau quá trình ra quyết định của AI. Bằng cách đưa ra cơ sở lý luận đằng sau các quyết định về chấm điểm tín dụng, yêu cầu bảo hiểm và các lĩnh vực tương tự một cách minh bạch, XAI có thể nâng cao sự hiểu biết và niềm tin.
Park cho biết: “Để đổi mới thành công các dịch vụ tài chính dựa trên AI, điều quan trọng là không chỉ dựa vào AI mà còn phải tạo ra sức mạnh tổng hợp giữa các chuyên gia tài chính và chuyên gia AI. Tầm quan trọng của sự hợp tác và liên lạc liên tục là chìa khóa”.
Nguồn: Korea Times
