Cảnh giác với chiêu lừa "chuyển khoản nhầm": Nhận diện thủ đoạn và cách phòng tránh

[Dũng Đỗ]

Trong bối cảnh giao dịch trực tuyến ngày càng phổ biến, các đối tượng lừa đảo đã lợi dụng sơ hở trong quy trình chuyển khoản ngân hàng để thực hiện hành vi chiếm đoạt tài sản. Chiêu trò "chuyển khoản nhầm" đang trở thành một trong những phương thức lừa đảo phổ biến, gây thiệt hại lớn cho nhiều người. Bài viết này sẽ giúp bạn nhận diện các thủ đoạn lừa đảo và cung cấp các biện pháp phòng tránh hiệu quả.

Các chiêu trò lừa đảo "chuyển khoản nhầm" phổ biến

1. Giả mạo tin nhắn/email ngân hàng: Kẻ gian gửi tin nhắn hoặc email giả mạo thông báo bạn đã nhận được tiền "chuyển nhầm" và yêu cầu hoàn trả. Lưu ý: Ngân hàng không bao giờ yêu cầu khách hàng trả lại tiền qua tin nhắn hay email.
2. Giả danh người lạ: Kẻ gian liên hệ, thông báo đã chuyển nhầm tiền và yêu cầu bạn hoàn trả, kèm theo biên lai chuyển tiền giả để tạo lòng tin.
3. Lừa đảo qua ứng dụng chuyển tiền: Đối tượng giả vờ chuyển khoản trên ứng dụng ngân hàng/ví điện tử, yêu cầu bạn gửi lại tiền để hoàn tất giao dịch. Số tiền hiển thị có thể là giả lập.
4. Lừa đảo khi mua bán trực tuyến: Kẻ gian giả vờ chuyển tiền mua hàng, yêu cầu bạn gửi lại một khoản nhỏ hoặc chi phí vận chuyển, hoặc yêu cầu nhận hàng trước khi thanh toán.

Cách xử lý khi nhận được "chuyển khoản nhầm"

1. Kiểm tra kỹ: Kiểm tra thông tin giao dịch trong ứng dụng ngân hàng.
2. Liên hệ ngân hàng: Báo cáo ngay cho ngân hàng về khoản tiền lạ.
3. Xác minh (nếu có thể): Nếu xác định được người gửi/nhận, hãy chủ động liên hệ để xác minh.
4. Yêu cầu can thiệp: Nếu nghi ngờ lừa đảo, yêu cầu ngân hàng hoặc cơ quan chức năng can thiệp.
5. Lưu bằng chứng: Lưu lại tất cả chứng từ giao dịch.

Khả năng lấy lại tiền và hình phạt đối với hành vi lừa đảo
Khả năng lấy lại tiền phụ thuộc vào tốc độ thông báo và can thiệp của ngân hàng. Nếu giao dịch chưa hoàn tất, ngân hàng có thể tạm khóa. Nếu tiền đã bị rút/chuyển, việc thu hồi sẽ khó khăn hơn.
Lừa đảo qua Internet Banking là hành vi phạm tội, có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự theo Điều 174 Bộ luật Hình sự (sửa đổi). Mức án có thể từ 1-5 năm tù (thiệt hại dưới 200 triệu đồng), hoặc 5-10 năm tù hoặc cao hơn (gây thiệt hại lớn, có tổ chức).
Biện pháp bảo vệ tài khoản

• Kiểm tra kỹ thông tin người nhận trước khi chuyển khoản.
• Bảo mật thông tin đăng nhập, không chia sẻ mã OTP.
• Không nhấp vào liên kết đáng ngờ, không cung cấp thông tin cá nhân qua tin nhắn/email.
• Kích hoạt xác thực hai lớp.
• Kiểm tra lịch sử giao dịch thường xuyên.
• Cập nhật ứng dụng ngân hàng mới nhất.
• Luôn xác minh thông tin trước khi chuyển tiền cho người lạ.
• Không chuyển tiền trong tình huống khẩn cấp mà không xác minh rõ.

Chiêu trò "chuyển khoản nhầm" ngày càng tinh vi, đòi hỏi người dùng phải nâng cao cảnh giác, trang bị kiến thức để tự bảo vệ mình. Hãy chia sẻ thông tin này đến người thân, bạn bè để cùng nhau phòng tránh lừa đảo.