Nguyễn Văn Sơn
Writer
Trong khi nhiều người thắc mắc vì sao các ngân hàng không thu hồi số tài khoản đã lâu không hoạt động giống như cách nhà mạng thu hồi thuê bao, thực tế cho thấy tài khoản ngân hàng mang tính chất hoàn toàn khác và chịu sự quản lý chặt chẽ hơn về pháp lý, tài chính.
Trước hết, tài khoản ngân hàng gắn liền với tài sản và trách nhiệm pháp lý của khách hàng. Một tài khoản dù không còn giao dịch vẫn có thể chứa tiền, hoặc liên quan đến lịch sử giao dịch, nghĩa vụ thuế, hợp đồng vay hay các yêu cầu tra soát trong tương lai. Vì vậy, các ngân hàng không thể tự ý thu hồi hay xóa số tài khoản, tránh nguy cơ ảnh hưởng đến quyền lợi và nghĩa vụ của chủ tài khoản.
Bên cạnh đó, các tổ chức tín dụng phải tuân thủ quy định lưu giữ dữ liệu tài chính trong nhiều năm theo pháp luật về ngân hàng và phòng chống rửa tiền. Việc xóa bỏ hoàn toàn một số tài khoản chỉ vì khách hàng không dùng nữa có thể khiến ngân hàng vi phạm yêu cầu lưu trữ và đối chiếu dữ liệu.
Một lý do khác là số tài khoản ngân hàng không phải tài nguyên hữu hạn. Khác với số điện thoại, vốn cần được thu hồi để tái sử dụng do có giới hạn, số tài khoản có thể được tạo ra gần như vô hạn trong hệ thống. Vì vậy, việc thu hồi để dùng lại không mang nhiều ý nghĩa với các ngân hàng.
Trên thực tế, nếu một tài khoản quá lâu không phát sinh giao dịch, ngân hàng thường chuyển sang trạng thái tạm khóa. Khách hàng muốn sử dụng lại phải đến ngân hàng xác minh hoặc thực hiện giao dịch để kích hoạt. Một số trường hợp kéo dài nhiều năm có thể bị đóng hoàn toàn, nhưng số tài khoản vẫn được lưu trong hệ thống và không cấp lại cho người khác.
Việc thu phí quản lý đối với tài khoản không hoạt động vì thế trở thành cách các ngân hàng lựa chọn nhằm bù đắp chi phí duy trì hệ thống, đồng thời khuyến khích khách hàng chủ động đóng tài khoản nếu không còn nhu cầu. Theo các chuyên gia, ngay cả tài khoản ít giao dịch cũng đòi hỏi ngân hàng duy trì hạ tầng công nghệ, bảo mật và dữ liệu, khiến việc hoàn toàn miễn phí là khó khả thi.
Chính vì những khác biệt về bản chất dịch vụ và quy định quản lý, tài khoản ngân hàng không thể được thu hồi hay tái sử dụng như thuê bao điện thoại, dù không phát sinh giao dịch trong thời gian dài.
Trước hết, tài khoản ngân hàng gắn liền với tài sản và trách nhiệm pháp lý của khách hàng. Một tài khoản dù không còn giao dịch vẫn có thể chứa tiền, hoặc liên quan đến lịch sử giao dịch, nghĩa vụ thuế, hợp đồng vay hay các yêu cầu tra soát trong tương lai. Vì vậy, các ngân hàng không thể tự ý thu hồi hay xóa số tài khoản, tránh nguy cơ ảnh hưởng đến quyền lợi và nghĩa vụ của chủ tài khoản.
Bên cạnh đó, các tổ chức tín dụng phải tuân thủ quy định lưu giữ dữ liệu tài chính trong nhiều năm theo pháp luật về ngân hàng và phòng chống rửa tiền. Việc xóa bỏ hoàn toàn một số tài khoản chỉ vì khách hàng không dùng nữa có thể khiến ngân hàng vi phạm yêu cầu lưu trữ và đối chiếu dữ liệu.
Một lý do khác là số tài khoản ngân hàng không phải tài nguyên hữu hạn. Khác với số điện thoại, vốn cần được thu hồi để tái sử dụng do có giới hạn, số tài khoản có thể được tạo ra gần như vô hạn trong hệ thống. Vì vậy, việc thu hồi để dùng lại không mang nhiều ý nghĩa với các ngân hàng.
Trên thực tế, nếu một tài khoản quá lâu không phát sinh giao dịch, ngân hàng thường chuyển sang trạng thái tạm khóa. Khách hàng muốn sử dụng lại phải đến ngân hàng xác minh hoặc thực hiện giao dịch để kích hoạt. Một số trường hợp kéo dài nhiều năm có thể bị đóng hoàn toàn, nhưng số tài khoản vẫn được lưu trong hệ thống và không cấp lại cho người khác.
Việc thu phí quản lý đối với tài khoản không hoạt động vì thế trở thành cách các ngân hàng lựa chọn nhằm bù đắp chi phí duy trì hệ thống, đồng thời khuyến khích khách hàng chủ động đóng tài khoản nếu không còn nhu cầu. Theo các chuyên gia, ngay cả tài khoản ít giao dịch cũng đòi hỏi ngân hàng duy trì hạ tầng công nghệ, bảo mật và dữ liệu, khiến việc hoàn toàn miễn phí là khó khả thi.
Chính vì những khác biệt về bản chất dịch vụ và quy định quản lý, tài khoản ngân hàng không thể được thu hồi hay tái sử dụng như thuê bao điện thoại, dù không phát sinh giao dịch trong thời gian dài.
