Nguyễn Quốc Hòa
Writer
Một trong những nguyên nhân khiến nhiều người chưa tiếp cận được các khoản vay tiêu dùng là các loại giấy tờ, thủ tục. Vậy cần chuẩn bị những để việc vay tiêu dùng có thể nhanh chóng nhất?
Về tổng quát, những người thu nhập dưới 10 triệu đồng/tháng là đối tượng khách hàng chính của hình thức vay tín chấp tiêu dùng. Ước tính, số người có mức thu nhập đó chiếm 2/3 tổng số người trong độ tuổi lao động. Ưu điểm của vay tín chấp tiêu dùng là không cần tài sản đảm bảo. Nhưng ngược lại, các tổ chức tín dụng sẽ đưa ra rất nhiều điều kiện nghiêm ngặt và vì thế, thủ tục vay cũng không đơn giản. Từ đó, một trong những mối bận tâm lớn nhất của khách hàng là làm sao để được vay tiền thủ tục nhanh gọn.
Theo các ngân hàng và công ty tài chính, để được vay tín chấp tiêu dùng, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện nhất định và cung cấp các giấy tờ chứng minh phù hợp. Danh sách các loại giấy tờ cần thiết đã được các tổ chức tín dụng công bố trên các kênh thông tin chính thức.
Các ngân hàng thường ưu tiên duyệt vay tín chấp theo lương, các điều kiện chính là người vay phải có thu nhập ổn định và có lịch sử tín dụng tốt. Do đó, người vay cần phải nộp ít nhất 3 loại giấy tờ. Một là căn cước công dân để xác minh danh tính người vay. Hai là hợp đồng lao động dài hạn, thường là 1 năm hoặc còn thời hạn ít nhất 6 tháng. Nếu hợp đồng lao động có thời hạn lâu hơn thì sẽ dễ vay với hạn mức cao hơn. Trong hồ sơ chỉ cần bản sao hợp đồng lao động nhưng người vay vẫn cần đem theo bản chính để nhân viên ngân hàng đối chiếu. Ngoài hợp đồng lao động, người vay cần cung cấp thêm sao kê bảng lương. Trường hợp vay tại ngân hàng đang trực tiếp chi trả lương cho người vay thì không cần in sao kê. Tuy nhiên, nếu vay tại ngân hàng khác, khách hàng phải in bảng sao kê lương. Đối với người nhận lương bằng tiền mặt, cần xin phiếu lương từ đơn vị trả lương. Để tăng khả năng được phê duyệt khoản vay, khách hàng có thể nộp kèm các loại hóa đơn thể hiện mức chi tiêu ổn định, như: hóa đơn điện, nước, điện thoại hoặc biên lai đóng phí bảo hiểm nhân thọ. Ngân hàng sẽ hỗ trợ khách hàng kiểm tra và xác minh tình trạng nợ xấu. Sau khi hồ sơ được chấp thuận, quá trình giải ngân thường mất từ 3 đến 5 ngày làm việc
Các công ty tài chính thường có thủ tục đơn giản hơn, có thể thay thế hợp đồng lao động dài hạn bằng các loại hợp đồng khác như hợp đồng sử dụng điện nước, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thì vẫn có thể vay tiền và cũng không cần sao kê bảng lương, phiếu lương... Thời gian duyệt vay của công ty tài chính chỉ mất 1-2 ngày làm việc.
Tuy nhiên, người lao động phổ thông, lao động tự do thường không có những loại giấy tờ trên, thậm chí nhiều người còn chẳng có tài khoản ngân hàng nên khó tiếp cận những khoản vay như vậy. Họ sẽ tìm đến các khoản cầm cố. Ưu điểm của hình thức vay này là thủ tục đơn giản nhưng nhược điểm là cần có tài sản đảm bảo. Hiện nay, thứ tài sản mà nhiều người dùng để đảm bảo nhất là chiếc xe máy, thứ tài sản mà hầu như ai cũng có. Tuy gọi là tài sản đảm bảo nhưng các đơn vị cho vay có uy tín như chuỗi cửa hàng F88 sẽ chỉ giữ lại đăng ký/cà vẹt xe bản gốc và cho khách hàng mượn lại phương tiện để đi lại, làm ăn. Thủ tục vay rất đơn giản, chỉ cần mang căn cước công dân bản gốc cùng chiếc xe và giấy tờ xe bản gốc tới cửa hàng. Sau khi thống nhất khoản vay, cửa hàng sẽ giữ lại đăng ký xe và bàn giao cho khách hàng giấy đi đường có giá trị pháp lý tương đương đăng k
ý xe để sử dụng khi đi đường. Chính vì thủ tục đơn giản nên thời gian duyệt vay rất nhanh, chỉ 15 đến 30 phút là người vay đã nhận được tiền.
Ngoài hai hình thức vay trên, còn một cách vay khác không cần hồ sơ, thủ tục gì. Người vay chỉ cần gọi điện là sẽ có tiền, chỉ sau vài phút. Nhưng đây là hình thức vay tiềm ẩn nhiều rủi ro về lãi suất, khủng bố tinh thần người vay và cuối cùng là chiếm đoạt tài sản. Hình thức tín dụng đen này đã bị cả xã hội lên án và người vay nên nhận diện để tránh xa, kẻo "tiền mất, tật mang".
Về tổng quát, những người thu nhập dưới 10 triệu đồng/tháng là đối tượng khách hàng chính của hình thức vay tín chấp tiêu dùng. Ước tính, số người có mức thu nhập đó chiếm 2/3 tổng số người trong độ tuổi lao động. Ưu điểm của vay tín chấp tiêu dùng là không cần tài sản đảm bảo. Nhưng ngược lại, các tổ chức tín dụng sẽ đưa ra rất nhiều điều kiện nghiêm ngặt và vì thế, thủ tục vay cũng không đơn giản. Từ đó, một trong những mối bận tâm lớn nhất của khách hàng là làm sao để được vay tiền thủ tục nhanh gọn.
Theo các ngân hàng và công ty tài chính, để được vay tín chấp tiêu dùng, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện nhất định và cung cấp các giấy tờ chứng minh phù hợp. Danh sách các loại giấy tờ cần thiết đã được các tổ chức tín dụng công bố trên các kênh thông tin chính thức.
Các ngân hàng thường ưu tiên duyệt vay tín chấp theo lương, các điều kiện chính là người vay phải có thu nhập ổn định và có lịch sử tín dụng tốt. Do đó, người vay cần phải nộp ít nhất 3 loại giấy tờ. Một là căn cước công dân để xác minh danh tính người vay. Hai là hợp đồng lao động dài hạn, thường là 1 năm hoặc còn thời hạn ít nhất 6 tháng. Nếu hợp đồng lao động có thời hạn lâu hơn thì sẽ dễ vay với hạn mức cao hơn. Trong hồ sơ chỉ cần bản sao hợp đồng lao động nhưng người vay vẫn cần đem theo bản chính để nhân viên ngân hàng đối chiếu. Ngoài hợp đồng lao động, người vay cần cung cấp thêm sao kê bảng lương. Trường hợp vay tại ngân hàng đang trực tiếp chi trả lương cho người vay thì không cần in sao kê. Tuy nhiên, nếu vay tại ngân hàng khác, khách hàng phải in bảng sao kê lương. Đối với người nhận lương bằng tiền mặt, cần xin phiếu lương từ đơn vị trả lương. Để tăng khả năng được phê duyệt khoản vay, khách hàng có thể nộp kèm các loại hóa đơn thể hiện mức chi tiêu ổn định, như: hóa đơn điện, nước, điện thoại hoặc biên lai đóng phí bảo hiểm nhân thọ. Ngân hàng sẽ hỗ trợ khách hàng kiểm tra và xác minh tình trạng nợ xấu. Sau khi hồ sơ được chấp thuận, quá trình giải ngân thường mất từ 3 đến 5 ngày làm việc
Các công ty tài chính thường có thủ tục đơn giản hơn, có thể thay thế hợp đồng lao động dài hạn bằng các loại hợp đồng khác như hợp đồng sử dụng điện nước, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thì vẫn có thể vay tiền và cũng không cần sao kê bảng lương, phiếu lương... Thời gian duyệt vay của công ty tài chính chỉ mất 1-2 ngày làm việc.
Tuy nhiên, người lao động phổ thông, lao động tự do thường không có những loại giấy tờ trên, thậm chí nhiều người còn chẳng có tài khoản ngân hàng nên khó tiếp cận những khoản vay như vậy. Họ sẽ tìm đến các khoản cầm cố. Ưu điểm của hình thức vay này là thủ tục đơn giản nhưng nhược điểm là cần có tài sản đảm bảo. Hiện nay, thứ tài sản mà nhiều người dùng để đảm bảo nhất là chiếc xe máy, thứ tài sản mà hầu như ai cũng có. Tuy gọi là tài sản đảm bảo nhưng các đơn vị cho vay có uy tín như chuỗi cửa hàng F88 sẽ chỉ giữ lại đăng ký/cà vẹt xe bản gốc và cho khách hàng mượn lại phương tiện để đi lại, làm ăn. Thủ tục vay rất đơn giản, chỉ cần mang căn cước công dân bản gốc cùng chiếc xe và giấy tờ xe bản gốc tới cửa hàng. Sau khi thống nhất khoản vay, cửa hàng sẽ giữ lại đăng ký xe và bàn giao cho khách hàng giấy đi đường có giá trị pháp lý tương đương đăng k
ý xe để sử dụng khi đi đường. Chính vì thủ tục đơn giản nên thời gian duyệt vay rất nhanh, chỉ 15 đến 30 phút là người vay đã nhận được tiền.
Ngoài hai hình thức vay trên, còn một cách vay khác không cần hồ sơ, thủ tục gì. Người vay chỉ cần gọi điện là sẽ có tiền, chỉ sau vài phút. Nhưng đây là hình thức vay tiềm ẩn nhiều rủi ro về lãi suất, khủng bố tinh thần người vay và cuối cùng là chiếm đoạt tài sản. Hình thức tín dụng đen này đã bị cả xã hội lên án và người vay nên nhận diện để tránh xa, kẻo "tiền mất, tật mang".
