Những thay đổi trong cách người dùng tiếp cận tín dụng tiêu dùng

[Mẫn Nhi✔]

Cách người dùng tiếp cận tín dụng tiêu dùng đã có nhiều thay đổi trong những năm gần đây. Từ việc phải đến trực tiếp phòng giao dịch với nhiều giấy tờ, người dùng ngày nay có thể tiếp cận các sản phẩm vay chỉ qua vài thao tác trên điện thoại. Sự thay đổi này phản ánh cả sự phát triển của công nghệ lẫn nhu cầu ngày càng đa dạng của người tiêu dùng.
​

Cách người dùng tiếp cận tín dụng tiêu dùng đã thay đổi đáng kể nhờ sự phát triển của công nghệ.​

Từ vay truyền thống đến vay trực tuyến​

Trước đây, để vay tiêu dùng, người dùng thường phải đến phòng giao dịch, chuẩn bị nhiều loại giấy tờ chứng minh thu nhập, tài sản hoặc người bảo lãnh. Quy trình này phù hợp với các khoản vay lớn nhưng lại khá cồng kềnh với những nhu cầu chi tiêu nhỏ, cấp bách như học phí, viện phí hay sửa chữa nhà ở.
Ngày nay, các sản phẩm vay online qua ứng dụng đã thay đổi đáng kể trải nghiệm này. Người dùng có thể đăng ký, được xét duyệt và nhận tiền chỉ trong thời gian ngắn, không cần đến phòng giao dịch. Đây là một trong những thay đổi rõ rệt nhất trong cách tiếp cận tín dụng tiêu dùng hiện nay.​

Những thay đổi rõ rệt trong hành vi người dùng​

Ưu tiên tốc độ và sự tiện lợi​

Người dùng hiện nay có xu hướng ưu tiên các sản phẩm vay có quy trình đơn giản, xử lý nhanh, đặc biệt với các khoản vay nhỏ phục vụ nhu cầu cấp bách. Thay vì chờ đợi nhiều ngày, họ mong muốn được biết kết quả xét duyệt gần như ngay lập tức.​

Xu hướng vay các khoản nhỏ, linh hoạt​

Bên cạnh đó, xu hướng vay các khoản tiền nhỏ, linh hoạt về thời hạn cũng ngày càng phổ biến, thay vì chỉ tập trung vào các khoản vay lớn như trước đây. Điều này phù hợp với các mục đích như mua sắm đồ dùng gia đình, phương tiện đi lại hoặc chi phí du lịch phát sinh ngoài kế hoạch.​

Công nghệ định hình lại trải nghiệm vay tiêu dùng​

Sự phát triển của công nghệ là yếu tố then chốt thúc đẩy những thay đổi này. Quy trình định danh và xác thực điện tử (eKYC) là yêu cầu bắt buộc được quy định trong khung pháp lý hiện hành đối với các tổ chức tín dụng khi triển khai cung cấp sản phẩm vay qua hình thức trực tuyến, giúp đơn giản hóa đáng kể thủ tục so với phương thức thủ công trước đây. Nhờ đó, người dùng không còn phải mang theo nhiều giấy tờ bản cứng mà có thể hoàn tất đăng ký ngay trên điện thoại.
​

Xác thực điện tử giúp đơn giản hóa quy trình vay so với cách làm thủ công truyền thống.​

Vay Nhanh trên MoMo - đại diện cho xu hướng mới​

Trong bối cảnh này, Vay Nhanh trên MoMo là một trong những sản phẩm phản ánh rõ xu hướng thay đổi trong cách tiếp cận tín dụng tiêu dùng. Với người dùng mới đã xác thực CCCD, độ tuổi từ 18 đến 50, sản phẩm áp dụng mức 0% lãi suất trong tháng đầu tiên, gói vay lên đến 3 triệu đồng. Ứng dụng MoMo đóng vai trò là nền tảng công nghệ và dịch vụ trung gian thanh toán, kết nối người dùng với các tổ chức tín dụng được phép cung cấp khoản vay.
Về quy trình giải ngân, tiền được giải ngân thẳng vào ví sau khi tổ chức tín dụng phê duyệt, thời gian thường từ 1-3 phút. Đây là điểm khác biệt lớn so với cách vay truyền thống, nơi người dùng thường phải chờ đợi từ vài tiếng đến vài ngày.
Sự phát triển của các sản phẩm vay tín chấp trực tuyến cũng cho thấy hình thức cho vay không có tài sản bảo đảm đang dần trở nên phổ biến, tiếp cận với nhiều nhóm người dùng hơn thay vì chỉ giới hạn ở những người có tài sản thế chấp.​

Những điều người dùng cần lưu ý dù tiếp cận theo cách nào​

Dù tiếp cận tín dụng tiêu dùng theo hình thức truyền thống hay trực tuyến, người dùng vẫn cần tự đánh giá: bạn đã có kế hoạch trả nợ phù hợp với thu nhập thực tế chưa? Nguyên tắc tài chính cá nhân được nhiều chuyên gia khuyến nghị là tổng khoản trả nợ hàng tháng không vượt quá 30% thu nhập, áp dụng cho mọi hình thức vay.
Nếu quá trình xét duyệt mất nhiều thời gian hơn dự kiến, nguyên nhân có thể đến từ lỗi hệ thống tạm thời, không hẳn do thiếu sót hồ sơ từ phía người dùng. Trong trường hợp này, người dùng nên liên hệ kênh hỗ trợ chính thức để được xử lý kịp thời.
​

Dù vay theo hình thức nào, đánh giá khả năng trả nợ dựa trên thu nhập thực tế vẫn là nguyên tắc quan trọng.​

Thay đổi công nghệ, không thay đổi nguyên tắc tài chính​

Cách người dùng tiếp cận tín dụng tiêu dùng đã và đang thay đổi mạnh mẽ nhờ công nghệ, nhưng những nguyên tắc cơ bản về quản lý tài chính cá nhân vẫn không thay đổi. Dù chọn hình thức vay nào, người dùng cần chủ động tìm hiểu sản phẩm, đánh giá đúng khả năng trả nợ và sử dụng khoản vay đúng mục đích, để việc tiếp cận tín dụng thực sự trở thành công cụ hỗ trợ hiệu quả trong cuộc sống.
​

Vay Nhanh là sản phẩm được cung cấp bởi: Công ty Tài chính Tổng hợp Cổ phần Điện lực (EVF) kết hợp với công ty cung cấp dịch vụ Amber Fintech, Công ty Tài chính tín dụng tiêu dùng TNHH MB Shinsei (MCredit), Công ty Tài chính Tổng hợp Cổ phần Tín Việt (VietCredit) và Ngân hàng TNHH MTV Việt Nam Hiện Đại (MBV). Ứng dụng MoMo cung cấp nền tảng công nghệ và trung gian thanh toán cho các tổ chức cung cấp sản phẩm Vay Nhanh.​

​